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El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) decidió el jueves mantener los tipos de interés de la zona euro en el 1%, tras haberlos mantenido estables también en junio.
El BCE cumplió con los pronósticos de todos los expertos y analistas tras haber asegurado en varias ocasiones que los tipos están en "niveles adecuados" después de haber realizado el pasado mayo un recorte de 25 puntos básicos que dejó el precio del dinero el nivel más bajo de la historia.
La decisión de mantener los tipos estables por dos meses consecutivos pone por el momento el punto final al relajamiento de la política monetaria de la institución, tras comenzar a detectarse 'brotes verdes' en la economía comunitaria, que ha presentado leves síntomas de recuperación en las últimas semanas.
El BCE ha reducido los tipos en 325 puntos básicos desde el pasado 8 de octubre, lo que ha llevado la tasa desde el 4,25% al 1% actual, y todo indica que, a partir de ahora, empleará medidas no convencionales para combatir la recesión.
En los últimos seis meses ha crecido en un 121% el número de españoles que se han visto obligados a retrasar los pagos de la hipoteca, según los datos del observatorio de la financiación familiar elaborado por la Agencia Negociadora de Productos Bancarios.
En octubre de 2008 el 14% de los encuestados reconocía haber tenido que retrasar el pago de las cuotas, mientras que el pasado mes de mayo el porcentaje aumentó hasta el 31%.
En el mismo periodo, descendió del 73% al 37% el número de personas que consideraba que las sumas de dinero que el Gobierno inyectó en la banca iban a repercutirle en forma de financiación o mejoras de las hipotecas contratadas.
En esta línea, en los seis meses que de octubre a mayo descendió un 11,5% el número de hipotecados que pensaban que las administraciones debían plantear medidas de refinanciación familiar.
Por otro lado, y por primera vez en cuatro años entre octubre y mayo descendió del 81% al 77% el número de personas que tenían comprometido más de 40% de su sueldo al pago de la hipoteca. Esta cifra de sobreendeudamiento evolucionó sin descensos desde el 20% registrado en 2006 al máximo del 81% registrado en 2008.
Sin embargo, en los seis meses comprendidos en el periodo evaluado aumentó en casi un 10% el número de personas que tenían comprometido entre el 46% y el 70% de sus ingresos a pagos financieros.
Entre octubre de 2008 y mayo de 2009, creció un 44% el número de entrevistados a los que se les denegó la concesión de un crédito, a pesar de que el número de solicitudes descendió un 10%, dada la pérdida de confianza derivada de la crisis financiera.
La agencia de calificación crediticia Moody's Investors Service ha colocado en revisión para una potencial rebaja de 'rating' las emisiones de una serie de bonos hipotecarios de Bancaja, CAM, Cajamar, Pastor, Caja Laboral y Caixa Catalunya, según informó ayer lunes la firma de medición de riesgos.
Moody's explicó que la decisión de poner bajo vigilancia negativa estas emisiones se produce como consecuencia de la rebaja de calificación de las citadas entidades adoptada el pasado 15 de junio.
La agencia rebajó la calificación de la deuda senior de 25 bancos y cajas españoles, 18 de ellas en un escalón y siete en dos, debido al deterioro de sus activos, informó la agencia de calificación.
"La creciente presión que enfrentan muchas entidades españolas ante un fuerte deterioro de la calidad de los activos queda reflejada en sus ratings de fortaleza financiera, un tercio de los cuales han bajado hasta 'D-' o incluso más bajo", indicaba la agencia.
La decisión de Moody's afecta a unos 326 millones de euros en títulos emitidos por Bancaja bajo la denominación Bancaja 3 FTA. En el caso de Caja de Ahorros del Mediterraneo (CAM) las titulizaciones afectadas son TDA CAM 5, TDA CAM 6, TDA CAM 7 y TDA CAM 8, así como los ABS Empresas TDA CAM 6 y 7.
Por su parte, Moody's colocó en vigilancia negativa los bonos hipotecarios de Bancaja correspondientes a las emisiones IM Cajamar 3, 4, 5 y 6. En el caso de Banco Pastor los productos afectados son TDA Pastor 1, IM Pastor 3 e IM Pastor 4.
En el caso de Caixa Catalunya, los productos afectados son Hipocat 14 y 16, así como GAT FTGENCAT 2008, mientras que en el caso de Caja Laboral Popular Cooperativa de Crédito la decisión coloca en vigilancia negativa unos 671 millones de euros en títulos correspondientes a IM Caja Laboral 1.
El Euríbor, indicador al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, cerrará junio en el 1,6%, cifra que supone el nivel mensual más bajo registrado en sus diez años de historia y aliviará las obligaciones financieras de las familias con un descenso de la cuota de la hipoteca de unos 310 euros al mes y de más de 3.700 euros al año.
Si el Euríbor logra mantenerse lo que queda de año por debajo de la horquilla del 2%, tal y como pronostican los expertos, el descenso de las cuotas hipotecarias para las familias supondrá un ahorro de 20.000 millones de euros en términos agregados a final de año, según las previsiones de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
El descenso del Euríbor no sólo reduce el riesgo de que los hipotecados no puedan hacer frente a la letra mensual y se conviertan en morosos, sino que engorda la renta disponible de las familias y podría animar el gasto en productos de consumo.
A falta de dos días de actividad bancaria para que acabe el mes, el índice hipotecario por excelencia ha acentuado su rally bajista después de que el Banco Central Europeo (BCE) inundara el mercado de liquidez el pasado miércoles con el objetivo de reactivar el flujo de crédito y superar la recesión en el Viejo Continente.
El descenso del Euríbor pone de manifiesto la creciente confianza de los bancos en el sistema financiero y podría interpretarse como un 'brote verde' o señal de recuperación de éste, escenario que suele anticipar la reactivación económica.
El Euríbor ha encadenado ya trece jornadas consecutivas de caídas y estrecha progresivamente el diferencial con los tipos oficiales de interés, en el 1%, precio que el BCE no abaratará, previsiblemente, en la próxima reunión de su consejo de gobierno, según dejó entrever su presidente, Jean Claude Trichet.
Por esta razón, los analistas no prevén una bajada del Euríbor basada en el descenso de los tipos oficiales de interés, sino que sostienen sus pronósticos en las medidas del BCE para fomentar la liquidez, como la disposición ilimitada a los bancos por doce meses al 1% o la compra de cédulas.
Los analistas apuntan a la posibilidad de alguna bajada más del indicador, hasta romper el suelo del 1,4%, si las medidas del instituto emisor europeo surten el efecto esperado y contribuyen a avanzar en la normalidad de los mercados financieros, condición indispensable para la recuperación económica.
La última tasa mensual del Euríbor es cuatro puntos porcentuales inferior a la de junio del año pasado, cuando se estableció en el 5,361%, disparado por el estrangulamiento del crédito provocado por la crisis 'subprime' originada en Estados Unidos y que contagió a todo el planeta.
El tipo de interés medio bajó un 8,2%, hasta situarse en el 4,71%
Su nivel más bajo de la historia
El Euríbor, indicador al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, marcó el miércoles su nivel más bajo de la historia, al situarse en el 1,570% en tasa diaria, coincidiendo con la disposición ilimitada de liquidez a un año que abre el Banco Central Europeo (BCE).
El Euríbor encadena así once jornadas consecutivas de caídas, pulveriza el mínimo histórico que marcó el martes en sus diez años de vida al bajar en tasa diaria hasta el 1,585%, y consolida su senda bajista, tras varias semanas de gran volatilidad en las que no terminaba de definir su tendencia.
Los expertos consultados por Europa Press apuntan la posibilidad de alguna bajada más del indicador si las medidas del BCE para fomentar la liquidez, como la disposición ilimitada abierta o la compra de cédulas hipotecarias, surten efecto.
De hecho, el instituto emisor europeo confía en que la disposición ilimitada de liquidez revierta en un descenso adicional de los diferenciales que aplican los bancos, sobre todo los correspondientes a préstamos en plazos más largos.
Los bancos están compensando las caídas del Euríbor con un incremento de los diferenciales alegando una mayor prima de riesgo, lo que provoca que las ventajas del descenso del indicador no reviertan en su totalidad sobre el cliente.
Los analistas apuntan, por otro lado, que no existe mucho más margen para que el Euríbor siga bajando y vaticinan que se mantendrá en la horquilla del 1,5%, sobre todo después de las palabras del presidente del BCE, Jean Claude Trichet, que disipan las posibilidades de un nuevo recorte del precio del dinero, ahora en el 1%.
A falta de 4 días hábiles para que temine junio, la media mensual del Euríbor se sitúa en el 1,63%, y si el indicador continúa con esta tónica podría cerrar el mes con una bajada de 4 puntos con respecto a junio del año pasado, cuando se situó en el 5,361%, y recortaría de nuevo las cuotas de las hipotecas.
Si el Euríbor cerrarse junio en este nivel, el usuario que tenga una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y un diferencial del 0,75%, experimentará con la revisión una rebaja mensual de más de 300 euros mensuales y de más de 3.700 euros anuales.
El saldo total de crédito hipotecario gestionado alcanzó en abril 1,08 billones de euros, un 1,4% más que hace un año, la menor subida de su historia, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
El Euríbor, indicador al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, bajó de nuevo hasta el 1,666% en tasa diaria, con lo que encadena dos jornadas seguidas de descensos, tras registrar cuatro jornadas consecutivas de repuntes.
El indicador continúa registrando un comportamiento muy volátil, ya que en los nueve días del mes de junio en los que ha cotizado ha subido en cuatro ocasiones y ha descendido en otras cinco.
El indicador oscila ligeramente en la horquilla del 1,6% después de que BCE decidiera mantener los tipos de interés en el 1% el pasado día 11, lo que podría apuntar a un comportamiento estable del Euríbor, que continúa en niveles mínimos históricos.
Si el Euríbor continúa con esta tónica podría cerrar el mes con una bajada de más de 3,7 puntos con respecto a junio del año pasado, ya que se mantiene en el 1,646% en tasa mensual.
En caso de que el Euríbor cerrarse junio en el 1,63%, el usuario que tenga una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y un diferencial del 0,75%, experimentará con la revisión una rebaja mensual de más de 300 euros mensuales y de más de 3.700 euros anuales.
Los expertos apuntan que los bancos están compensando las caídas del Euríbor con un incremento de los diferenciales alegando una mayor prima de riesgo, lo que provoca que la ventajas del desplome del indicador no reviertan en su totalidad sobre el cliente.
El Banco de Inglaterra mantiene los tipos en el 0,5%
El Euríbor, indicador al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España, estrenó este lunes el mes de junio con una tasa diaria del 1,626%, con lo que parece retomar la senda bajista que abandonó el pasado 20 de mayo.
